[2021] 반드시 ISA 계좌를 개설해야 되는 이유 - 2편

 

[2021] ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 - 2편

[2021] ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 - 2편

 

 

안녕하세요 Nuhends 입니다.

 

ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 1편 포스팅에 이어

 

[2021] 반드시 ISA 계좌를 개설해야 되는 이유 - 1편

이번 2편 포스팅에서는 ISA 계좌의 장점과 실질적 활용법에 대해 알아보겠습니다.

 

포스팅을 읽으시면

ISA에 어떤 장점이 있는지, 구체적으로 어떻게 자금을 운영해야 하는지 아실 수 있습니다.

 

그럼 시작해볼게요 :)

 

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ISA의 장점

 

1. 쉬운 진입장벽과 넉넉한 한도

- ISA 계좌는 19세 이상이면 누구나 가입 가능합니다.

- 3년 만기 후, 2년 연장이 가능. 5년 만기 후에도 새로 만들 수 있습니다.

심지어 15~19세도 근로 소득이 있다면 개설 가능 

 

- 매년 최대 2000만원, 5년 동안 1억까지 입금이 가능합니다.

심지어 납입 한도 이월도 가능 (1편 포스팅) 참고

 

 

2. 다양한 상품 거래 가능하고 손익 통산 지원

- ISA 계좌에서는 다양한 상품을 거래할 수 있어, "자산배분투자"를 할 수 있다.

  ex) 예금 30% + 리츠 20% + 국내 주식 30% + 해외주식 20%

• 예금
• 적금
• 펀드
• ETP
• 국내 주식
• RP
• ELS
• 리츠
• 인프라펀드

IRP와 다르게 상품별 비율 제한이나 횟수 제한 또한 없습니다

 

 

- ISA의 꽃인 손익 통산을 지원합니다.

 

예를 들어 볼게요.

당신이 두 종류의 펀드를 샀습니다.

- A 펀드: 200만원 손실
- B 펀드 : 200만원 이익

세금은 이익이 난 B 펀드에서 15.4%(308,000원) 만큼 부가됩니다.

 

하지만 ISA 계좌로 운용했다면,

A펀드와 B펀드의 손익을 합산하여, 손익은 0이기 때문에 세금을 부과하지 않습니다.

 

 

3. 중도 현금 인출이 가능하다.

혜택이 있는 계좌의 경우 현금이 입금은 가능하지만 출금은 할 수 없도록 강제되는 경우가 많습니다. (ex. 연금저축, IRP)

 

하지만 ISA의 경우 의무기간이 3년이지만 중도 인출이 가능합니다.

 

🔥주의: 중도 출금을 해도 입금 가능 한도가 늘어나지 않습니다.

 

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2. 절세 시나리오

 

1. 해외 주식 투자

a. 짱구는 미국 주식에 투자하고 싶습니다. 그래서 직접 투자 했습니다.

미국 주식시장에 상장된 ETF에 투자 → 500만원의 수익 발생

500만원의 수익 중 250만원까지는 세금을 거두지 않고 (1년에 250만원 비과세)

나머지 250만원의 22%의 양도세가 발생 → 55만원의 세금 발생

 

b. 수익 맛을 본 짱구는 미국 주식을 더 사기로 결정합니다.
하지만 생각해보니 이제 수익이 나면 수익 전체의 22%만큼 세금을 내야 합니다. 그래서 ISA 계좌로 투자하기로 합니다.

ISA 계좌로 국내 상장된 미국 ETF에 투자 → 500만원의 수익 발생

짱구는 서민형 ISA 이기 때문에 400만원까지 비과세이므로
500-400 의 9.9% 의 양도세 발생 → 9만9천원의 세금 발생

 

짱구는 ISA계좌로 인해 추가로 450만원까지 비과세 혜택을 받았습니다.
그리고 그 금액에서 22%가 아닌 9.9%로 양도세가 계산되었습니다.

 

 

2. 예금 계좌

철수는 주식을 사는 건 리스크가 있어서 예금을 하려고 합니다.

그래서 5년 동안 2,000만원 씩 매년 예금하고, 받는 예금 이자 또한 재예치하여 복리로 굴리려고 합니다. (예금 이자는 1.2%로 가정하겠습니다.)

ISA 통장으로 계산

	원금	이자	합산 (원금 + 이자) / 반올림 처리
2021	2000만원	24만원	2024만원
2022	4024만원	48만원	4072만원
2023	6072만원	72만원	6144만원
2024	8144만원	97만원	8241만원
2025	10241만원	122만원	10363만원

총 이익은 363만원, 

 

a. 일반형일 경우, 200만원까지 비과세 이므로, (363-200) x 9.9% = 16만원 만큼 과세 (보통 계좌는 16.5%)

b. 서민형은 400만원까지 비과세 이므로 세금은 없습니다.

 

→ ISA 계좌가 아니었다면 비과세 혜택과 9.9%의 세금 혜택도 못 받았겠죠?

 

 

 

여기까지 ISA 계좌에 대해 알아보았습니다.

 

여러 증권사에서 ISA 중개형 계좌를 지원하고 있습니다.

하지만 수수료나 거래가능 자산의 종류가 달라서 꼼꼼히 비교하여 챙겨보시고 증권사를 정하셔야 합니다.

 

은행에서도 ISA 계좌를 개설할 수 있으나 국내 주식 거래가 안되니, 증권사에서 개설하시는 걸 추천합니다.

 

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